모임통장 열풍, 금융권 수신 경쟁과 생활경제 변화 분석

계통장 아니에요?”…모임통장 10조 시대, 금융권 경쟁과 생활경제 변화

 

1. 기사 내용 요약: 모임통장 성장과 금융권 경쟁 현황

모임통장이 단순 회비 관리 수단을 넘어 가족·연인 간 공동 생활비 계좌로 빠르게 확산되면서 금융권의 새로운 수신 경쟁 상품으로 부상하고 있다. 카카오뱅크는 2025년 말 기준 모임통장 잔액이 10조6892억원에 달하며, 5년 전 2조5000억원 대비 약 5배 이상 성장했다. 이러한 성장에는 카카오톡과 연계한 간편한 모임원 초대, 실시간 회비 납부 현황 확인 등 편의성이 중요한 역할을 했다. 특히 최근 증시와 가상자산으로 자금 이탈이 발생하는 상황에서 은행들은 모임통장을 안정적인 저원가성 예금 확보 수단으로 주목하고 있다.

후발주자인 신한은행과 KB국민은행, 지방은행들도 모임통장 시장에 속속 진입하며 경쟁을 강화하고 있다. 신한은행은 ‘SOL 모임통장’과 모임적금 상품으로 60만명의 가입자를 확보했고, KB국민은행은 ‘KB모임금고’를 통해 1인 최대 3000만원까지 금리를 제공한다. 지방은행 역시 iM뱅크의 ‘iM모임통장’과 우대금리 정책을 통해 장기 수신 확보에 나서고 있다. 금융권 관계자는 향후 몇 년간 모임통장을 둘러싼 경쟁이 더욱 치열해질 것이라고 전망한다.

모임통장의 급성장은 단순한 금융 상품 트렌드를 넘어, 개인과 가계의 생활경제 구조에 실질적인 변화를 가져오고 있다. 공동 관리 계좌의 확산은 지출 투명성을 높이고, 소액금융과 소비 패턴 분석, 금융 계획 수립 측면에서 의미 있는 데이터를 제공한다. 그러나 동시에 은행의 수신 경쟁 심화와 금리 제공 확대는 장기적으로 가계 금융 비용과 금융상품 선택에 영향을 줄 수 있는 구조적 요인이기도 하다.

이 문단을 바탕으로 다음과 같은 질문을 고려할 수 있다.

- 모임통장의 급성장 배경은 단순히 편리성 때문일까, 아니면 개인·가계 경제의 구조적 변화와 관련이 있을까?

- 금융권 경쟁이 과열되면 장기적으로 금리나 금융 안정성에는 어떤 영향을 미칠까?

- 모임통장이 디지털뱅킹과 결합되면서 개인 재무 관리에 가져올 잠재적 장점과 리스크는 무엇일까?

 

이미지 : unsplash

 

2. 핵심 경제 용어 해설: 금융 상품과 생활경제 연결 이해

모임통장을 이해하기 위해 반드시 알아야 할 용어 중 첫 번째는 ‘저원가성 예금’이다. 은행의 입장에서 모임통장은 평균 잔액이 높고 장기간 유지되기 때문에, 상대적으로 이자 비용이 낮은 자금을 확보할 수 있는 수단이 된다. 일반 소비자 관점에서는 금리가 높지 않아도 생활비 관리에 편리함을 제공하며, 금융권은 이러한 예금을 통해 보다 저렴하게 대출 자금을 조달할 수 있다. 이번 기사에서 모임통장은 단순히 잔액 증가가 아닌, 금융권 경쟁과 수익 구조에 직접적인 영향을 미치는 핵심 요소로 작용하고 있다.

두 번째 용어는 ‘디지털뱅킹’이다. 모임통장은 카카오톡과 같은 플랫폼과 연계되면서 손쉽게 계좌를 관리하고, 회비 및 공동 지출을 실시간으로 확인할 수 있게 됐다. 디지털뱅킹은 전통적 은행 서비스와 달리 개인화된 금융 관리와 실시간 모니터링을 가능하게 한다. 이 기술적 배경 덕분에 모임통장은 금융권 경쟁의 중심에 자리 잡을 수 있었으며, 사용자 경험 향상과 함께 은행 수신 전략에도 영향을 미치고 있다.

세 번째 용어는 ‘금융권 수신 경쟁’이다. 수신 경쟁은 은행이 예금 등 자금을 확보하기 위해 금리, 상품 혜택, 플랫폼 편의성을 통해 고객을 유치하는 활동을 의미한다. 모임통장은 높은 잔액과 장기 유지 특성으로 수신 경쟁의 전략적 핵심이 되고 있다. 이를 통해 금융권 전체의 예금 구조와 수익 모델 변화, 금리 정책에도 파급 효과가 나타난다는 점이 이번 기사에서 강조된다.

 

 

3. 왜 중요한가: 모임통장이 금융과 생활경제에 미치는 영향

모임통장의 확산은 단순한 은행 상품 트렌드가 아닌, 개인과 가계 재정 운영 방식에 깊은 구조적 변화를 가져온다.

 

첫째, 공동 계좌 사용으로 지출 내역이 투명해지고, 가족이나 연인 단위의 금융 계획 수립이 보다 체계적으로 가능해진다. 과거에는 개인별 계좌를 통해 생활비를 관리했기 때문에 지출 항목 누락, 중복 결제, 회비 미납 등의 문제가 발생할 수 있었지만, 모임통장을 활용하면 이러한 문제를 최소화할 수 있다. 이는 소규모 공동체 단위에서 재무 책임을 강화하고, 공동체 구성원 간 신뢰를 높이는 역할을 한다. 또한, 사용자는 자동화된 납부 확인, 잔액 확인, 회비 알림 등의 기능을 통해 금융 계획을 보다 체계적으로 수립할 수 있다.

 

둘째, 금융권 입장에서는 모임통장이 장기 예치금 확보와 저원가성 자금 조달 측면에서 전략적 중요성을 갖는다. 평균 잔액이 높고 계좌 유지 기간이 길어 은행 입장에서는 자금 운용의 안정성을 높일 수 있으며, 대출 자금 확보 비용을 절감하는 효과를 가져온다. 단순한 수신 확대를 넘어, 모임통장은 금융기관의 장기 수익 모델과 자산 운용 전략에 직접적인 영향을 미치고 있다. 특히 카카오뱅크가 선두주자로 자리 잡으면서 후발주자인 시중은행과 지방은행의 상품 경쟁이 심화되고 있는 상황은, 금융권 전반에서 저원가성 예금 확보 경쟁과 플랫폼 기반 혁신 전략이 얼마나 중요한지를 보여준다.

 

셋째, 모임통장 경쟁이 심화되면서 금융상품 설계와 금리 구조, 우대 혜택이 다양화되고 있다. 이는 소비자에게 선택권 확대와 금융 효율성 향상이라는 혜택을 제공하지만, 동시에 복잡한 상품 구조와 과도한 금리 경쟁은 장기 재정 계획 수립에 부담으로 작용할 수 있다. 소비자는 금리 우대 조건, 계좌 유지 기간, 자동이체 실적 등을 종합적으로 고려해야 하며, 금융기관은 장기적 수익성과 안정성을 균형 있게 관리해야 하는 과제를 안게 된다.

 

넷째, 디지털뱅킹과 연계된 모임통장은 금융권의 플랫폼 경쟁과 빅데이터 기반 금융 서비스 발전을 가속화한다. 거래 내역과 계좌 활용 데이터를 분석해 은행은 소비 패턴을 파악하고 맞춤형 금융상품을 제공할 수 있으며, 이는 금융 기술과 생활경제가 서로 맞물려 진화하고 있음을 보여준다. 또한, 이러한 데이터는 소비자의 재무 관리 습관을 이해하고, 더 나아가 금융 정책 수립과 금융 상품 설계에도 활용될 수 있다. 예를 들어, 장기 예치금 확보에 따른 금리 정책, 신상품 출시 시 타깃 설정, 개인화된 금융 추천 등은 모임통장을 통해 확보되는 실시간 데이터를 기반으로 한다.

 

결국 모임통장은 단순한 계좌 관리 기능을 넘어 금융 상품과 개인 생활경제가 긴밀하게 연결되는 새로운 구조적 변화를 상징한다. 가계 재정 운영 효율화, 은행 수익 구조와 전략적 목표, 디지털 금융 혁신, 소비자 맞춤형 금융 서비스라는 복합적 영향이 한꺼번에 나타나며, 이는 향후 금융 생태계와 생활경제의 진화를 이해하는 핵심 키포인트가 된다.

 

 

4. 이 글을 통해 얻어가야 할 핵심 정리와 활용 방법

모임통장 관련 내용을 이해할 때 가장 중요한 첫 번째 포인트는, 이 상품이 단순 회비 관리 기능을 넘어 금융권의 전략적 수신 상품으로 자리 잡았다는 사실이다. 카카오뱅크를 중심으로 신한은행, KB국민은행, 지방은행까지 경쟁이 확대되면서, 금융기관의 예금 조달 방식과 수익 구조에 직접적인 영향을 미치고 있다. 이는 은행이 단순히 예금을 받는 것이 아니라, 장기 예치금 확보와 저원가성 자금 조달이라는 전략적 목표를 위해 경쟁한다는 의미를 담고 있다.

두 번째 핵심 포인트는 생활경제와 금융 소비의 변화다. 모임통장은 공동 지출 관리, 회비 납부 실시간 확인, 데이터 기반 금융 의사결정 등을 가능하게 함으로써, 개인과 가계 재정 운영 방식의 효율성을 높이고 있다. 이는 소규모 공동체 단위의 재무 책임 강화, 투명한 지출 관리, 금융 계획 수립 측면에서 장기적 이점을 제공한다. 동시에 경쟁 심화에 따른 상품 복잡성, 금리 우대 구조 등은 소비자가 장기 재정 계획을 수립할 때 고려해야 할 요소로 작용한다.

세 번째로 기억할 점은 금융권 경쟁과 디지털뱅킹의 결합이 금융 생태계 전반에 미치는 파급 효과다. 모임통장 데이터는 은행이 소비 패턴을 분석하고 맞춤형 상품을 제공하는 데 활용되며, 장기적으로 금융 플랫폼 경쟁과 빅데이터 기반 금융 서비스 발전을 촉진한다. 이러한 구조적 변화는 단순히 은행 상품의 변화가 아닌, 개인 생활경제와 금융 정책, 투자 전략에까지 영향을 미치는 복합적 현상으로 이해할 필요가 있다.

이 문단을 바탕으로 다음과 같은 질문을 스스로에게 던져볼 수 있다.

- 모임통장의 성장과 금융권 경쟁은 개인의 재정 관리 습관에 어떤 변화를 유도할까?

- 디지털 플랫폼과 금융 상품이 결합될 때 나타나는 기회와 리스크는 무엇일까?

- 장기 예치금 확보와 수신 경쟁 심화가 금융 안정성과 소비자 선택권에 미치는 영향은 어떻게 평가할 수 있을까?

- 향후 모임통장과 유사한 디지털 금융 혁신 상품이 생활경제에 가져올 변화는 무엇일까?

 

 

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* 원본 기사 (`26.01.06)

“계통장 아니에요?” 했더니 10조원 쌓였다…카뱅 독주에 안달난 은행들 - 매일경제